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  • 05 Nov 2019
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Los Mejores Créditos Bancarios Para Tu Patrimonio

Cuando estás preparando el patrimonio para tu familia, la compra de una casa es sin duda la mejor inversión. Pero seguramente, es muy probable que no contemos con el capital para ello, y decidamos recurrir a un crédito. Un crédito bancario puede darte la posibilidad de hacerte con un nuevo hogar. Existen muchas opciones, pero para que elijas el que mejor se adapta a tus posibilidades, hoy te compartimos algunas alternativas. 

 

Primeramente, puedes hacer una consulta de todos los créditos de las instituciones bancarias a través del Buró de Entidades Financieras (BEF). Con esta herramienta puedes conocer los productos de las distintas entidades financieras; las reclamaciones que han presentado los usuarios; las sanciones que les han sido impuestas; las cláusulas abusivas de sus contratos y cualquier otra información relativa a su desempeño. 

 

¿Cómo saber cuál es el mejor?

Para hacer una consulta efectiva, el primer paso es ingresar a www.buro.gob.mx y seleccionar el sector de tu interés. Una vez que ingresaste a la página, dar clic sobre el botón “Evaluación por producto”; se mostrará una pantalla con los productos evaluados del sector. 

Seleccionar Crédito Hipotecario, donde se muestra la evaluación del producto. 

Antes de decidirte por uno, y al momento de hacer la consulta, hay algunos puntos a considerar para tomar tu decisión: 

  • Consultas, Reclamaciones y Controversias por producto: Considera únicamente las reclamaciones que fueron aplicadas al producto que se evalúa (Crédito Hipotecario). 

 

  • Prácticas no sanas: Son las conductas que realiza una entidad financiera en la comercialización y ofrecimiento de un producto o servicio financiero; y dificulta una relación responsable, transparente y respetuosa con los usuarios. 

 

  • Calificación General por producto: Es el resultado de la ponderación de los 5 conceptos evaluados por producto. 

 

Aspectos que considerar al momento de elegir

Para tener un apoyo cuando te quieras decidir por tu crédito, puedes acercarte a las diferentes instituciones de crédito, o bien un Broker Hipotecario; para evaluar cuál o la combinación de cuáles te conviene más. Además, toma en cuenta los siguientes aspectos para que estés seguro de la decisión: 

  • Costo Total Anual (CAT). Es importante elegir la mejor tasa de interés del mercado, pero eso no garantiza el mejor financiamiento. 

 

  • Compara las condiciones de las diferentes instituciones. Revisa variables como: comisión por apertura, comisión por administración, y penalización por pagos anticipados. 

 

  • Considera el monto al que asciende la mensualidad exacta. Si se contrata crédito a tasa fija, vigila que las mensualidades sean realmente iguales. 

 

Tus alternativas de créditos a tasa fija

Como mencionábamos en el punto anterior, una opción es buscar instituciones que te ofrezcan tasa fija, es decir la misma durante todo el tiempo que dure el crédito. Puede existir la posibilidad de bajar, dependiendo el banco, pero nunca subir. Pero también hay que recordar que en la tasa fija, hay dos tipos de mensualidades: mensualidad fija y mensualidad programada. 

La hipoteca con mensualidad fija no altera el pago mensual, y si lo llega a ser será con aumentos muy pequeños. La hipoteca a tasa fija con mensualidad programada considera la inflación y por consiguiente aumenta hasta 50% la mensualidad en las últimas etapas del crédito. 

Ahora sí es momento de revisar las posibles opciones que puedes considerar para tu crédito: 

  • Hipoteca Bancomer Fija. Ofrece una tasa anual fija desde el 9.90%, a plazos de 20, 15 o 5 años; un CAT de 15.2% sin IVA CAT promedio. Además, puedes disponer de un crédito desde $50,000 con financiamiento hasta del 90% del valor de la casa.

 

  • Hipoteca Smart Lending Pago Fijo. Tasa anual fija desde el 8.99%, con plazos hasta 30 años; y CAT del 11.32% sin IVA CAT promedio. También puedes disponer de un crédito desde $500,000, con financiamiento hasta del 90% del valor de la casa. 

 

  • Hipoteca perfiles Banamex. Tasa anual fija desde 9.65%, a plazos de 10, 15 o 20 años; CAT del 11.4% sin IVA CAT promedio. Puedes disponer de un crédito desde $200,000, con financiamiento hasta del 85% del valor de la casa. 

 

  • Crédito Hipotecario Afirme. Ofrece una tasa anual fija desde el 10.99% a plazos de 3 a 20 años; y un CAT de 13.9% sin IVA CAT promedio. Además, un crédito desde $200,000 con un financiamiento hasta del 90% del valor de la casa. 

 

  • Hipoteca Personal Santander. Ofrece una tasa anual fija desde el 9.59% a plazos de 15 o 20 años; un CAT del 12.7% sin IVA CAT promedio. Se puede disponer del crédito desde $100,000 con financiamiento hasta del 90% del valor de la casa. 

 

  • Banorte Hipoteca Fuerte. Te ofrece una tasa anual fija desde el 9.65% a plazos de 5 a 20 años; un CAT del 12.5% sin IVA CAT promedio. Además, un crédito desde $400,000 con financiamiento hasta del 90% del valor de la casa. 

 

  • Scotiabank Crédito Hipotecario 7x5. Una tasa anual fija desde el 9.60% a plazos de 5 o 10 años; y un CAT de 12% sin IVA CAT promedio. Además, un crédito desde $360,000 con financiamiento hasta del 65% de valor de la casa. 

 

Ahora ya tienes más información para que tengas la confianza de que tu inversión es segura, para empezar a formar el patrimonio que tu familia se merece; y puedas vivir tranquilo en el hogar que siempre soñaste. En Tierra y Armonía queremos que tú y los tuyos tengan un futuro seguro, con la confianza de que haces la mejor inversión. 

 

Con poyo de Condusef, Entrepreneur & Rankia

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